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Quelles sont les différences entre les cartes bancaires ?

cartes de creditBien choisir sa carte bancaire revient à choisir une carte correspondant à ses besoins. Carte de retrait ? Carte de Paiement ? Carte internationale ? Voici les principales caractéristiques des différentes gammes de cartes pour mieux vous aider à faire votre choix. Noter qu’une indication de prix est signalée à chaque fois. Ces tarifs sont tout à fait négociables avec votre établissement bancaire selon le niveau de votre relation commerciale.

-Les marques : plusieurs grandes marques se partagent le marché de la carte bancaire. Les plus connues sont Mastercard, Visa et American Express. La différence entre ces marques ? Aucune à part le fait qu’elles soient concurrentes. Votre choix sera guidé en fonction des prestations offertes. A savoir qu’American Express se veut plus haut de gamme avec des prestations d’assistance un peu plus larges et notamment un partenariat avec Air France pour les personnes se déplaçant régulièrement à l’étranger. Notez que Visa et Mastercard propose également le même type de prestation sur leurs cartes infinite et platinum.

-Les cartes de retrait basiques : elles ne permettent que de retirer. Le plus souvent dans le seul réseau de votre établissement bancaire. Elles ont un fonctionnement à contrôle de solde. Cela signifie qu’avant chaque transaction le solde de votre compte est vérifié et si les fonds ne sont pas disponibles, le paiement s’annule. Ce type de carte permet donc de ne pas être à découvert et de mieux gérer votre budget. Elles sont souvent destinées à un public jeune ou aux personnes ayant une faible utilisation de leur carte. A noter qu’elles ont souvent l’avantage d’être gratuite ou très peu chères.

-Les cartes classiques de paiement et retrait : les plus communes elles s’utilisent en France comme à l’international. Leurs plafonds d’utilisation correspondent à un salaire moyen à savoir environ 1.500€ à 2.000€ de retrait mensuel et de même en paiement, voire un peu plus. Elles peuvent aussi être à contrôle de solde si vous le souhaitez, en débit immédiat ou différé. Elles sont souvent accompagnées de prestations d’assurance et d’assistance basiques : rapatriement en cas de maladie à l’étranger. Prise en charges des frais médicaux d’urgence à l’étranger. Dans certains cas l’assistante sur pistes de ski est également incluse. Leur prix varie entre 35€ et 45€ à l’année.

-Les cartes premium dites « gold » ou « premier » : ces cartes s’adressent à un public ayant une utilisation plus intensive ainsi qu’une propension plus importante à voyager. Elles disposent de plafonds d’utilisation plus importants, en général le double des cartes classiques.

Elles présentent également des prestations d’assurance et d’assistance relativement complètes : assistance sur piste de ski, responsabilité civile à l’étranger, rapatriement sanitaire, prise en charge des frais hospitaliers à l’étranger, assurance annulation sur billet d’avion ou train, dépannage de cash à l’étranger, assurance pour perte de bagages, prise en charge de la franchise en cas d’accident sur un véhicule de location, etc.

A noter que ces cartes couvrent souvent toute votre famille en cas de voyage groupé et non pas seulement le titulaire contrairement aux cartes classiques.

Ces cartes vous font bénéficiez d’un réseau de partenaires avec des tarifs privilégiés : location de vouture, ventes privées dans des magasins, voyages, nuit d’hôtels, etc.

Egalement disponibles en débit immédiat ou différé, les prix varient de 100€ à 150€ à l’année.

-Les cartes élitistes dites « platinium » ou «infinite » : ces cartes s’adressent à une population à fort pouvoir d’achat et à haut niveau de vie. Les plafonds d’utilisation sont très importants, voire illimités. Les prestations d’assurance et d’assistance ultra complètes. Des services de conciergerie sont également proposés avec par exemple la livraison de fleur, la préparation de réception, l’organisation de voyage, etc.

Ces cartes s’adressent en priorité aux businessmen internationaux ainsi qu’aux personnes à fort revenus et voyageant beaucoup. Les tarifs varient de 250€ à 500€à l’année.

 


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